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2022年12月02日 /
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財(cái)虎邦 /
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干貨！私募基金雙錄，這樣做才靠譜
近年來(lái)，私募基金在快速發(fā)展的同時(shí)，其內(nèi)部管理也存在著一定的問(wèn)題。由于管理機(jī)構(gòu)與投資者之間信息不對(duì)稱，在產(chǎn)品募集、合同簽訂、日常管理等環(huán)節(jié)缺乏有效的監(jiān)督機(jī)制，投資者的知情權(quán)很難得到保障，進(jìn)而造成投資者與私募基金之間的矛盾和糾紛。而如果投資者能夠有一雙“火眼金睛”，就可以在投資過(guò)程中避免此類問(wèn)題的發(fā)生。這是國(guó)家頒布禁止“向不合格投資者銷(xiāo)售基金”“未盡到審慎義務(wù)”等規(guī)定以來(lái)，私募基金行業(yè)中出現(xiàn)此類情況。所以本文就來(lái)介紹一下私募基金雙錄的內(nèi)容。
一、什么是雙錄
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)發(fā)出了行業(yè)規(guī)范，要求業(yè)務(wù)員在金融投資理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，應(yīng)對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)同步錄音、錄像。錄音、錄像資料不能用作商業(yè)用途，業(yè)務(wù)員不能外泄和擅自復(fù)制。
為保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，凡從事銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門(mén)區(qū)域，在該區(qū)域內(nèi)設(shè)立產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，開(kāi)展銷(xiāo)售產(chǎn)品推薦和銷(xiāo)售行為，并對(duì)銷(xiāo)售全過(guò)程同步錄音錄像。
在投資時(shí)進(jìn)行的錄音錄像，有一個(gè)專業(yè)名詞，叫做“雙錄”。
二、為什么雙錄
1.對(duì)承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)-劃分責(zé)任
監(jiān)管對(duì)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，可以強(qiáng)化機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，督促其切實(shí)履行消費(fèi)者保護(hù)主體責(zé)任。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在日常監(jiān)管過(guò)程中，對(duì)雙錄管理有了監(jiān)管的內(nèi)容。若違反了相關(guān)要求，導(dǎo)致消費(fèi)者合法權(quán)益受到嚴(yán)重?fù)p害或產(chǎn)生惡劣影響的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P有了明確依據(jù)。
2.對(duì)投資者-理性投資
雙錄一方面嚴(yán)控信托公司或者三方理財(cái)銷(xiāo)售人員在跟客戶溝通的過(guò)程中出現(xiàn)虛假承諾、違規(guī)保本宣傳的現(xiàn)象，另一方面對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)再提醒，其初衷仍然是為了保護(hù)消費(fèi)者，要理性投資，適當(dāng)投資。雙錄的出發(fā)點(diǎn)，是為了規(guī)范金融市場(chǎng)秩序和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品的銷(xiāo)售行為，有效治理誤導(dǎo)銷(xiāo)售、私售飛單等問(wèn)題，切實(shí)加強(qiáng)行為監(jiān)管并維護(hù)金融產(chǎn)品消費(fèi)者合法權(quán)益。
三、使用雙錄的情形
通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)方式推介產(chǎn)品，以下四種情形必須雙錄：
1.普通投資者申請(qǐng)成為專業(yè)投資者時(shí)；
2.向普通投資者銷(xiāo)售基金產(chǎn)品或提供服務(wù)前，對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示時(shí)；
3.向普通投資者銷(xiāo)售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù)；
4.調(diào)整投資者分類、基金產(chǎn)品或服務(wù)分級(jí)以及適當(dāng)性匹配意見(jiàn)。
四、雙錄內(nèi)容有哪些
經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)向普通投資者銷(xiāo)售產(chǎn)品前，應(yīng)告知以下信息：
1.可能導(dǎo)致本金虧損的事項(xiàng)；
2.可能導(dǎo)致虧損超過(guò)本金的事項(xiàng)；
3.因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)或財(cái)產(chǎn)變化，影響客戶判斷的重要事由；
4.因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)或財(cái)產(chǎn)變化，可能導(dǎo)致本金虧損的事項(xiàng)；
5.限制對(duì)象權(quán)利行使期限或解除合同期限等全部期限內(nèi)容；
6.投資者的適當(dāng)性匹配意見(jiàn)。
五、雙錄的注意事項(xiàng)
雙錄資料需要保持清晰、完整、持續(xù)，不能中斷，且應(yīng)是原始資料，不二次剪輯拼接；如果是錄像，則資料應(yīng)能清晰辨別私募及客戶面部特征，視頻錄制人員應(yīng)先錄制客戶身份證正面信息，之后員工可開(kāi)始對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。
一、什么是雙錄
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)發(fā)出了行業(yè)規(guī)范，要求業(yè)務(wù)員在金融投資理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，應(yīng)對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)同步錄音、錄像。錄音、錄像資料不能用作商業(yè)用途，業(yè)務(wù)員不能外泄和擅自復(fù)制。
為保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，凡從事銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門(mén)區(qū)域，在該區(qū)域內(nèi)設(shè)立產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，開(kāi)展銷(xiāo)售產(chǎn)品推薦和銷(xiāo)售行為，并對(duì)銷(xiāo)售全過(guò)程同步錄音錄像。
在投資時(shí)進(jìn)行的錄音錄像，有一個(gè)專業(yè)名詞，叫做“雙錄”。
二、為什么雙錄
1.對(duì)承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)-劃分責(zé)任
監(jiān)管對(duì)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，可以強(qiáng)化機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，督促其切實(shí)履行消費(fèi)者保護(hù)主體責(zé)任。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在日常監(jiān)管過(guò)程中，對(duì)雙錄管理有了監(jiān)管的內(nèi)容。若違反了相關(guān)要求，導(dǎo)致消費(fèi)者合法權(quán)益受到嚴(yán)重?fù)p害或產(chǎn)生惡劣影響的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P有了明確依據(jù)。
2.對(duì)投資者-理性投資
雙錄一方面嚴(yán)控信托公司或者三方理財(cái)銷(xiāo)售人員在跟客戶溝通的過(guò)程中出現(xiàn)虛假承諾、違規(guī)保本宣傳的現(xiàn)象，另一方面對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)再提醒，其初衷仍然是為了保護(hù)消費(fèi)者，要理性投資，適當(dāng)投資。雙錄的出發(fā)點(diǎn)，是為了規(guī)范金融市場(chǎng)秩序和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品的銷(xiāo)售行為，有效治理誤導(dǎo)銷(xiāo)售、私售飛單等問(wèn)題，切實(shí)加強(qiáng)行為監(jiān)管并維護(hù)金融產(chǎn)品消費(fèi)者合法權(quán)益。
三、使用雙錄的情形
通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)方式推介產(chǎn)品，以下四種情形必須雙錄：
1.普通投資者申請(qǐng)成為專業(yè)投資者時(shí)；
2.向普通投資者銷(xiāo)售基金產(chǎn)品或提供服務(wù)前，對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示時(shí)；
3.向普通投資者銷(xiāo)售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù)；
4.調(diào)整投資者分類、基金產(chǎn)品或服務(wù)分級(jí)以及適當(dāng)性匹配意見(jiàn)。
四、雙錄內(nèi)容有哪些
經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)向普通投資者銷(xiāo)售產(chǎn)品前，應(yīng)告知以下信息：
1.可能導(dǎo)致本金虧損的事項(xiàng)；
2.可能導(dǎo)致虧損超過(guò)本金的事項(xiàng)；
3.因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)或財(cái)產(chǎn)變化，影響客戶判斷的重要事由；
4.因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)或財(cái)產(chǎn)變化，可能導(dǎo)致本金虧損的事項(xiàng)；
5.限制對(duì)象權(quán)利行使期限或解除合同期限等全部期限內(nèi)容；
6.投資者的適當(dāng)性匹配意見(jiàn)。
五、雙錄的注意事項(xiàng)
雙錄資料需要保持清晰、完整、持續(xù)，不能中斷，且應(yīng)是原始資料，不二次剪輯拼接；如果是錄像，則資料應(yīng)能清晰辨別私募及客戶面部特征，視頻錄制人員應(yīng)先錄制客戶身份證正面信息，之后員工可開(kāi)始對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。
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